Микрозаимствование – это просто и законно

dengi59.ru - 21.06.10

Микрофинансовые организации, которые предоставляют займы до одного миллиона рублей на срочные нужды предпринимателей и частных лиц, начали действовать в рамках закона. Принятие закона о микрофинансировании, по словам экспертов Dengi59.ru, повысит конкурентоспособность и доверие к предприятиям, работающим на этом рынке. С другой стороны, у них могут возникнуть дополнительные трудности с привлечением денег. От развития микрофинансирования в первую очередь выиграют заемщики в муниципалитетах, которые чаще всего пользуются услугами фондов поддержки малого предпринимательства и других подобных организаций.

В пятницу, 18 июня, депутаты Госдумы приняли в третьем окончательном чтении законопроект о микрофинансовых организациях, которые выдают кредиты представителям малого и среднего бизнеса, а также частным лицам на осуществление оперативной работы или неотложные нужды.

Согласно закону, микрофинансовой организацией признается юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, некоммерческого партнерства, товарищества или хозяйственного общества. Оно должно заниматься микрофинансовой деятельностью и быть зарегистрировано в соответствующем госреестре.

Сумма кредита, выданного такой организацией не должна превышать одного миллиона рублей. Средний же размер микрозайма, по данным Российского микрофинансового центра, составляет около 60 тысяч рублей. И это при том, что 80% займов выдаются на срок, не превышающий одного года.

Отметим, что подобной деятельностью также занимаются банки, инвестиционные фонды, управляющие компании, жилищные накопительные кооперативы, но они не подпадают под закон о микрофинансовых организациях. Эти структуры осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством, регулирующим их работу.

При этом наиболее крупным сегментом организаций, на которых распространяется новый закон, являются государственные и муниципальные фонды поддержки предпринимательства. Начальник отдела координации внешних связей "Пермской торгово-промышленной палаты" Павел Зайцев уточнил, что около 90% микрокредитов выдается даже не в Перми, а в муниципалитетах: Нытве, Кунгуре, Краснокамске и других. "Здесь речь идет о небольших суммах денег, выданных на короткие сроки. При этом микрозаймы чаще всего берутся не на производство, а на осуществление торговой деятельности", – добавил эксперт.

По мнению разработчиков закона, его появление благоприятно скажется на развитии рынка микрофинансирования. "Регистрируясь в качестве микрофинансовой организации, данные субъекты, конечно, принимают на себя определенные обязательства и ограничения. Однако при этом они существенно повысят свою конкурентоспособность на рынке микрофинансовых услуг, потому что потенциальные клиенты будут уверены в защищенности своих прав и законных интересов", – считает заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Лиана Пепеляева. С ней в целом согласны и эксперты Dengi59.ru.

Защита потенциальных заемщиков заключается в том, что микрофинансовые организации, согласно принятому закону, не смогут в одностороннем порядке изменять процентные ставки, размер комиссий, сроки займа и другие значимые условия кредитного договора. Основное ограничение же заключается в запрете таким организациям привлекать средства в виде займов от посторонних физических лиц.

"Раньше можно было привлекать инвестиции от любых лиц, – сообщил корреспонденту Dengi59.ru директор ООО "Центр микрофинансирования" (Пермь) Андрей Абалаков. – Теперь же в законе прописано ограничение: микрофинансовые организации могут привлекать со стороны суммы от полутора миллионов рублей".

По словам специалиста, это серьезно усложнило деятельность фондов и других организаций, занимающихся микрофинансированием. "До принятия закона, можно было привлекать временно свободные средства бизнеса, – сообщил специалист. – Есть, к примеру, у знакомого предпринимателя свободные полмиллиона рублей или триста тысяч. Можно взять у него эти деньги за определенное вознаграждение и выдать несколько микрокредитов. Но теперь это уже вне закона".

Столь большие суммы денег (от полутора миллиона рублей и выше), конечно, можно получить в банке. По данным игроков микрофинансового рынка, такую возможность предоставляют крупнейшие госбанки страны – ВТБ и Сбербанк России, как, впрочем, и некоторые другие крупные кредитные организации.

Но возможность привлечения банковских денег есть далеко не у всех микрофинансовых организаций. "У муниципальных фондов чаще всего нет залоговой базы. Даже помещение, в котором мы находимся, не является нашей собственностью. Как в таком случае взять кредит в банке?" – сетует управляющий Краснокамского муниципального фонда поддержки малого предпринимательства Алексей Попов.

По словам г-на Попова, финансирование муниципальных фондов до недавнего времени осуществлялось через АО "Пермский центр развития предпринимательства" (правопреемник Уральского фонда поддержки малого предпринимательства), а с 2009 года – по конкурсу. ПЦРП выдает бюджетные деньги муниципальным фондам, выигравшим в конкурсе муниципальных программ. Обязательным условием выдачи денег является отсутствие задолженности фондов.

"Проблема заключается в отсутствии средств на содержание самих фондов, как организаций инфраструктуры, а также в отсутствии оценки, единых критериев и стандартов этих фондов, – заявил Алексей Попов. – Фонды существуют благодаря доброй воле муниципалитетов или благодаря инициативе их руководителей".

Отметим, что микрофинансирование – очень рисковый финансовый инструмент, но без него невозможно развитие малого и среднего бизнеса. Несмотря на то, что в России, наконец, появилась законодательная база осуществления микрофинансовой деятельности, это не решит всех проблем рынка. Источники финансирования специализированных фондов до сих пор остаются под вопросом.

Евгения ШАДРИНА